Así como tienes un perfil en tus redes sociales, el historial crediticio es tu “perfil financiero”, donde los bancos pueden ver qué tan responsable eres con tus pagos de servicios como luz, agua, teléfono, tus tarjetas de crédito, préstamos y más.

¿Para qué sirve tener un buen historial crediticio?

¿Me endeudo o no me endeudo?

Si se trata de un gasto no muy alto, como un viaje, Walter recomienda utilizar tarjetas como LATAM Pass para canjear los consumos por kilómetros, pero cancelando la deuda en dos o tres cuotas como máximo.

Pero, si no tiene la liquidez suficiente para pagar la tarjeta antes de fin de mes, del tal modo que no se generan intereses, pagará tasas de interés de entre 39% y 70%, dependiendo de la entidad bancaria y el tipo de tarjeta de crédito.

Por lo tanto, cada vez que cancele el pago mínimo, su deuda seguirá allí, acumulándose. En cambio, si solicita un préstamo personal, podría acceder a una tasa de interés de entre 9% y 20% para un préstamo personal, dependiendo de su récord.

De esa forma podría financiar el pago total de una aventura, incluyendo los pasajes y la estadía, sin comprometer su liquidez en el corto o mediano plazo, a una tasa mucho más baja y con una cuota fija cada fin de mes.

Por ningún motivo es recomendable que una persona se endeude a largo plazo con una tarjeta de crédito, pues el pago total saldrá carísimo. Peor aún retirar dinero en efectivo. Ese, a decir de Walter, es un crimen financiero.

Finalmente, para decidir entre pagar una la tarjeta de crédito o solicitar un crédito personal, debemos tener en cuenta las siguientes variables:

• El motivo por el cual se busca el financiamiento.
• El monto al que uno quiere acceder.
• El plazo en el que queremos pagar la deuda.
• Los intereses que estamos dispuestos a pagar.

Los préstamos tienen una tasa de interés menor a la tarjeta de crédito, elige el que más se acomode a tus planes y necesidades:

Antes de solicitar cualquiera de estas opciones, asegúrate de tener dinero para el pago de las cuotas mensuales. Arma un presupuesto y sabrás cuánto puedes pagar cada mes y en cuánto tiempo cancelarás el préstamo. ¡Y recuerda que los créditos son para cumplir planes que tienes en mente desde hace mucho tiempo, no para gastos innecesarios!

¿Qué hacer si el monto del crédito que necesitas solicitar es alto?

Paciencia y buen humor. Para créditos con un monto alto, como el que requiere la compra de una casa o terreno, lo mejor es ahorrar por un tiempo para dar una mayor inicial, así el monto del préstamo será menor. Y recuerda esto como una regla: sea el monto de crédito que hayas sacado, siempre será mejor elegir la menor cantidad de cuotas posible. Las cuotas serán de un monto más alto, pero a la larga pagarás menos en intereses.

Evita retrasos en los pagos:

• Incluye el pago de tu crédito como gasto fijo dentro de tu presupuesto.
• Ten una alarma o apunta en el calendario las fechas de pago.
• Si te vas de viaje, adelanta cuotas para dejar el pago hecho y viajar sin preocupaciones.
• Considera el débito automático, con el cuál el banco descuenta la cuota de tu crédito de tu cuenta de ahorros para hacer el pago del crédito de forma automática.

Aprovecha tus préstamos BCP:

• Compara las opciones de la TCEA o la cuota mensual entre distintos bancos: recuerda que la TCEA es el costo total del crédito por año, incluidos los intereses, comisiones, seguros y gastos adicionales.
• Haz prepagos: por ejemplo, cuando tienes un dinero extra como la gratificación o un bono. Al prepagar tu deuda puedes elegir 2 opciones: disminuir tu cuota mensual o reducir el plazo de tu deuda. En ambos casos pagarás menos intereses.
• Escoge la menor cantidad de cuotas: así pagas menos en intereses. Puede que elijas la cuota más alta, pero siempre cuida que esté dentro de tu presupuesto y lo puedas pagar todos los meses.
• Recuerda que el monto de tu cuota mensual no debe exceder el 30% de tus ingresos fijos, así no te complicarás a fin de mes y podrás cubrir todos tus gastos planificados.
• Cuida tu fecha de pago: con esto evitas gastar en la comisión por pago atrasado.
• Solicita tu préstamo en la moneda que recibes tus ingresos: así te olvidas de la variación en el tipo de cambio y siempre sabrás cuánto de tu sueldo destinar al pago de tus deudas.